반갑습니다. 생애최초 내집마련 디딤돌 대출에 대하여 포스팅을 시작하겠습니다.
은행 시장에서 아파트, 다세대주택, 연립 등 매매로 대출을 실행할 경우 금리가 많이 올라 대출을 받기가 상당히 꺼려지실 거라 생각합니다. 이럴 때일수록 저금리 대출상품을 적극적으로 알아보고 돈을 빌리는 게 굉장히 중요합니다. 주택도시기금에서 판매하는 대출 상품 중에서 생애 최초 내집마련 디딤돌 대출과 신혼부부 내집마련 디딤돌 대출이 금리가 굉장히 낮기 때문에 자격 요건이 되시는 경우 상세히 알아보고 적극적으로 살펴볼 필요가 있습니다.
본인에게 해당되는 우대 혜택들을 꼼꼼히 확인하여 대출을 진행해 보시길 바랍니다. 다양한 우대 혜택이 있으니 내 집 마련을 위해 지금부터 제가 설명드리는 대출상품을 꼼꼼히 읽어 보시고 현명하게 준비하여 좋은 집 구하셨으면 좋겠습니다.
디딤돌 대출이란?
디딤돌대출은 정부에서 지원해 주는 대표적인 주택담보대출상품으로 시중은행의 내 집 마련 일반대출상품보다 훨씬 낮은 금리와 장기간 대출이 가능한 대출상품입니다. 생애 최초, 신혼부부, 2자녀 이상일 경우에는 더 좋은 조건의 우대 혜택을 받아 보실 수 있습니다. 무주택 세대주라면 우선순위로 살펴봐야 할 대출상품입니다.
디딤돌 대출 자격요건
- 부부합산 연 소득 6천만 원 이하(생애 최초 주택구입자, 2자녀 이상 가구 또는 신혼가구는 연 소득 7천만 원 이하)
- 순자산가액 5.06억 원 이하 무주택 세대(매매만 가능하며 이혼이나 상속 및 증여로 인한 재산분할로 취득한 주택은 대출이 불가)
- 주택을 취득하기 위해 주택매매계약을 체결한 자(상속, 증여, 재산분할로 주택을 취득하는 경우 불가)
- 대출 접수일 현재 민법상 성년인 세대주
- 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 자(분양권 및 조합원 입주권도 주택 보유로 간주)
- 주택도시기금 대출 및 은행재원 주택담보대출 미이용자
- 신용정보회사의 개인신용평가가 일정 점수 이상일 경우 대출이 가능
위 조건을 모두 충족해야 디딤돌 대출이 가능하니 참조 바랍니다.
디딤돌 대출 한도와 금리
디딤돌대출 한도는 최고 2.5억 원 이내입니다.(단, 생애 최초의 경우 3억 원 이내까지, 신혼가구 및 2자녀 이상 가구의 경우 4억 원까지 한도가 확대됩니다.)
한도는 LTV, DTI가 적용됩니다.
- DTI : 60% 이내
- LTV : 70% 이내(생애 최초 주택구입자 80% 이내)
대출금액 = (담보주택 평가액 x LTV) – 선순위채권 – 임대보증금 및 최우선변제소액임차보증금)
예를 들어서 DTI를 만족하는 신혼가구가 4억 원 매매가의 집을 구입하시게 된다면 대출이 2.8억 원까지 대출이 가능합니다. 디딤돌대출 금리는 아래 표를 통해 참조하시면 됩니다.
출처 : 주택도시기금 기금e든든
(생애 최초, 신혼, 2자녀 이상 가구는 7천만 원까지 가능)
디딤돌 대출 대상주택 및 신청시기
대상 주택으로는 주거 전용면적이 85㎡(수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면 지역 100㎡) 이하 주택으로 대출 접수일 현재 담보주택의 평가액이 5억 원 이하인 주택이어야 합니다. 단, 신혼가구 및 2자녀 이상 가구는 6억 원 이하까지 가능합니다. 서울 아파트의 경우 대부분 5억을 초과하기 때문에 서울 외곽이나 수도권, 지방의 아파트들이 디딤돌대출 조건에 부합합니다.
디딤돌대출 신청은 기본적으로 소유권이전등기를 하기 전에 신청할 수 있습니다.
단, 소유권 이전등기를 한 경우에는 이전등기 접수일로부터 3개월 이내까지 신청하실 수 있습니다.
디딤돌 대출 상환방법과 실거주의무
디딤돌 대출은 비거치 또는 1년 거치 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 또는 체증식상환이 있습니다.
상환방법 별 개념 설명 및 장점과 단점
- 원리금균등상환의 경우 매월 동일한 금액의 원리금(원금+이자) 상환을 해야 합니다. 장점으로는 동일한 금액을 상환해 자금 계획 수립에 용이하며 원금균등 분할보다 초기 월 상환금액이 적어서 자금이 초기에 많이 나가신다면 이 상품이 적절합니다. 단점으로는 원금균등 분할상환보다 원금 상환 비중이 적어 총 이자액이 많다는 단점이 있습니다. 매달 꾸준히 동일한 금액을 내시고 싶으시다면 이 상품이 적절합니다.
- 원금균등상환의 경우 매월 동일한 금액의 원금(원금+이자)을 상환합니다. 장점으로는 초반부터 많은 원금을 상환하기 때문에 후반에 이자가 적고, 대출을 빨리 갚으실 수 있습니다. 단점으로는 초반에 돈을 갚아 나가기가 부담스럽고 매월 상환하는 금액이 달라지는 단점이 있습니다. 초기 자금이 많으신 분들에게 이 상품이 적절합니다.
- 체증식상환의 경우 점차 상환하는 원금이 증가하는 구조입니다. 장점으로는 초반 상환금액이 가장 적어, 일반적으로 소득이 적은 대출 초기에 상환 부담이 가장 적습니다. 장점이자 단점이 될 수도 있는 점은 이 상품은 정책 자금을 제외하면 일반적으로는 해주지 않는 방식입니다. 단점으로는 매월 원금이 증가하고, 원금을 늦게 상환하다 보니 총 내야 하는 대출이자가 많은 편입니다. 초기 상환액을 적게 내고 싶다면 이 상품이 적절합니다.
디딤돌 대출은 실거주의무제도가 있기 때문에 이 부분을 꼭 유의해야 합니다.
- 대상 : 디딤돌 대출 차주(2017년 8월 28일 이후 접수분부터 해당됨)
- 내용 : 차주는 대출받은 날로부터 1개월 내에 대출받은 주택에 전입 후 1년 이상 실거주 유지
정당한 사유 없이 1개월 이내 전입하지 않고 1년 이상 실거주하지 않는 경우 기한이익이 상실되고 대출금을 상환해야 합니다. 하지만 예외의 경우도 있습니다. 예외 사유로는 기존 임차인의 퇴거 지연, 집수리 등 1개월 이내 전입이 어려운 경우 사유서를 제출하면 2개월 전입 연장이 가능하며 질병 치료, 타(他) 시도로 근무지 이전 등 불가피하게 실거주 못하는 사유가 매매계약 이후 발생 시에도 실거주 예외가 인정됩니다.
디딤돌 대출 신청 방법
디딤돌 대출은 온라인 신청이 가능합니다. 기존에는 주택도시기금 기금e든든 홈페이지 또는 한국주택금융공사 홈페이지에서 가능했지만 2023년 8월부터는 주택도시기금 기금e든든 홈페이지에서 디딤돌 대출을 신청하실 수 있습니다.
- 주택도시기금 기금e든든 홈페이지 신청 시 이용 가능 은행(7곳) : 우리은행, KB국민은행, KEB 하나은행, NH농협은행, 신한은행, DGB대구은행, BNK부산은행(단, 유한책임대출은 제외)
- 방문 신청 시 위에 기재된 7곳 중에 이용 가능 은행 상황에 따라 다를 수 있습니다.
자세한 대출 신청 방법은 주택도시기금 기금e든든 홈페이지로 가셔서 확인해 보시길 바랍니다.
주택도시기금 기금e든든 디딤돌 대출 홈페이지 바로가기
주택도시기금 디딤돌 대출 정보 상세페이지 홈페이지 바로가기
https://nhuf.molit.go.kr/FP/FP05/FP0503/FP05030101.jsp
디딤돌 대출의 장점 한줄요약 및 노하우(꿀팁!)
디딤돌 대출의 장점은 대출 기간을 장기간 설정을 할 수 있으며 금리가 굉장히 낮아서 타 은행 대출보다 훨씬 매달 내는 금액을 적게 가져가실 수 있다는 큰 장점이 있습니다. 또한 타은행에는 없는 체증식상환 방식을 선택할 수 있어 초기 자금이 부족하신 분들에게도 유리하게 대출을 받아 보실 수 있는 장점이 있습니다. 그리고 한 가지 노하우(꿀팁)을 설명드리자면 디딤돌 대출과 보금자리론 대출 둘 다 조건에 부합하신다면 디딤돌 대출을 받고 나머지 부족한 금액을 보금자리론으로 추가로 받으시면 금리를 낮게 가져가실 수 있습니다. 디딤돌대출은 금리가 낮은 대신에 한도가 적어 나머지 부족한 금액을 보금자리론으로 추가 대출을 받으시면 보다 낮은 금리로 합리적인 대출을 받아 보실 수 있습니다.
다음 주제로는 보금자리론에 대해 상세하게 포스팅하도록 하겠습니다.
긴 글인데 여기까지 읽어 주셔서 정말 감사드립니다.
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